Fintech en Colombia: panorama 2026 de una industria que crece a pasos agigantados

Qué es una fintech en Colombia

El Finnovista Fintech Radar Colombia 2025 cuenta como fintech a las startups constituidas en Colombia o con equipo fundador local que ofrecen soluciones financieras con un recorrido del cliente completamente digital. Dentro de esa definición caben modelos muy distintos:

• Crédito digital: préstamos a personas y empresas, libranzas, créditos educativos y microcréditos.
• Pagos y remesas: billeteras, pasarelas, datáfonos móviles y envíos de dinero.
• Finanzas empresariales: facturación, conciliación, tesorería y cobro para empresas.
• Infraestructura para bancos y fintech: cores, APIs y servicios de banca como servicio.
• Inversión, seguros, cripto, crowdfunding y banca digital.

Una fintech no es necesariamente un banco. Algunas tienen licencia de la Superintendencia Financiera; otras prestan con recursos propios o se alían con entidades vigiladas. Lo que las define es la experiencia digital de principio a fin.

El panorama fintech en Colombia en cifras (2025–2026)

Las cifras financieras del informe sectorial 2025-2 de Colombia Fintech corresponden a los estados financieros de 2024, en pesos colombianos.

Colombia en el mapa fintech de América Latina

La versión anterior de este artículo citaba el informe del BID y Finnovista de 2022. La edición más reciente, presentada en 2024, contó 3.069 startups fintech en 26 países de América Latina y el Caribe en 2023, un 340 % más que las 703 registradas en 18 países en 2017. Brasil concentra el 24 % de las empresas, México el 20 % y Colombia el 13 %, por delante de Argentina y Chile, con el 10 % cada uno.

El mismo estudio muestra un giro hacia la inclusión financiera: el 57 % de las fintech de la región se dirige a personas y empresas no bancarizadas o subatendidas, frente al 36 % en 2021. En Colombia ese impulso se nota: el Radar 2025 destaca que la bancarización alcanzó un récord histórico del 94,6 %, apoyada en billeteras digitales y cuentas simplificadas.

Los segmentos que mueven a las fintech en Colombia

Según Colombia Fintech, el crédito digital agrupa al 39,4 % de las empresas, los pagos digitales al 33,0 % y cripto y blockchain al 8,2 %.

Crédito digital

Es la vertical más numerosa: el Radar contó 115 fintech de crédito en 2025, frente a 79 en 2021. Su crecimiento se modera por la consolidación de los jugadores grandes y medianos, la escasez de capital para fondear cartera y los límites que impone la tasa de usura.

Pagos digitales

Menos jugadores, más volumen. El Decreto 1692 de 2020 abrió la adquirencia a actores no bancarios y dio paso a una generación de pasarelas y datáfonos móviles para pymes. En 2024 el país llegó a 1,5 millones de datáfonos activos, más del doble que a inicios de 2020, según datos de la Superintendencia Financiera citados por el Radar.

Finanzas empresariales e inteligencia artificial

Las soluciones B2B de gestión financiera ganan espacio a medida que las empresas digitalizan su facturación y su tesorería. En paralelo, la IA dejó de ser experimento: el 66 % de las fintech ya la integra, y entre las que la usan, el 86 % reporta una reducción de costos operativos, del 44 % en promedio. Si estás evaluando automatizar procesos de atención o de riesgo, revisa cómo funcionan los agentes de IA.

Regulación: Bre-B y finanzas abiertas cambian las reglas

Bre-B, pagos inmediatos para todos

Bre-B es el sistema de pagos inmediatos interoperado que impulsó el Banco de la República. Entró en operación plena el 6 de octubre de 2025 y permite enviar dinero entre entidades distintas en segundos, a cualquier hora, usando llaves como el número de celular. De acuerdo con el documento técnico del Banco de la República (febrero de 2026):

• Entre el 6 de octubre de 2025 y el 31 de enero de 2026 se liquidaron 370,4 millones de operaciones por $59 billones.
• Entre julio de 2025 y enero de 2026 se registraron 99 millones de llaves, de 33,9 millones de clientes.
• A enero de 2026 había 218 entidades participantes conectadas, entre bancos, cooperativas, sociedades especializadas en depósitos y pagos electrónicos (SEDPE) y billeteras digitales.

Para una fintech de pagos, Bre-B baja la barrera de la interoperabilidad; para una de crédito, abre un canal más barato para desembolsar y recaudar.

Finanzas abiertas obligatorias

El Decreto 0368 del 7 de abril de 2026 creó el sistema de finanzas abiertas obligatorio. Según la Unidad de Regulación Financiera, las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera deberán compartir información a través de APIs estandarizadas, siempre con autorización del titular de los datos, e inscribirse en un directorio de participantes. La Superintendencia tiene seis meses para publicar el cronograma de implementación y, una vez definidos los estándares, las entidades tienen hasta doce meses, prorrogables una sola vez por seis más, para habilitar el acceso.

El terreno está preparado: dos de cada tres fintech ya emplean modelos de finanzas abiertas, aunque el 43,8 % cree que los usuarios todavía no están listos para el modelo, según el Radar 2025.

Los retos de las fintech colombianas

• Rentabilidad antes que tamaño. La adquisición y retención de clientes, la eficiencia operativa y las alianzas pesan hoy más que levantar capital o lanzar productos nuevos.
• Alianzas con la banca. El 81 % de las fintech colabora o está en vías de colaborar con instituciones financieras, pero nueve de cada diez señalan la burocracia como obstáculo.
• Rotación del mercado. La tasa de salida fue del 19,3 % entre 2024 y 2025: el recambio es constante.
• Educación financiera. Sin usuarios que entiendan el valor de compartir sus datos, las finanzas abiertas avanzan despacio.

Qué necesita una fintech para escalar: tecnología y confianza

En DataLab llevamos más de diez años hablando de dinero en digital, y en el sector fintech lo hemos hecho desde dos frentes: la tecnología que mueve el dinero y la comunicación que construye confianza.

En tecnología, hemos construido cores transaccionales a la medida. Para Educapital, una edutech y fintech para colegios, desarrollamos un core SaaS de emisión, pagos y riesgo de cartera que llegó a más de 50 colegios y a más de 80.000 transacciones exitosas al mes, y que apoyó a la empresa a levantar más de USD 5 millones. Para Starkapital, que financia vehículos productivos, el core de originación a cartera gestiona más de 1.000 millones de pesos al mes en procesos de crédito.

Para +Tendero, un core bancario de microcréditos con ciclo semanal ya suma más de 600 tenderos y más de 3.000 millones de pesos en créditos emitidos.

En comunicación, acompañamos desde su inicio, hace más de seis años, a Latam Fintech Hub, con un crecimiento del 159 % en usuarios y del 342 % en interacciones en redes, y llevamos cuatro años en la estrategia de comunicación de Colombia Fintech.

De esa experiencia sale una lista corta para quien está construyendo una fintech:

1. Un core modular (originación, desembolso, recaudo y cartera) con trazabilidad y auditoría de cada movimiento.
2. APIs listas para conectarse a Bre-B y al sistema de finanzas abiertas.
3. Seguridad desde el diseño: credenciales y tokens solo en el servidor, autenticación fuerte y registros de auditoría.
4. Autorizaciones de datos claras, conforme a la Ley 1581 de 2012.
5. Medición del costo de adquisición por canal desde el primer peso invertido.
6. Contenido que explique el producto: en finanzas, la confianza se construye enseñando.

¿Estás diseñando tu core de crédito o tu plataforma de pagos? Cuéntanos en qué etapa vas y te proponemos la arquitectura y el equipo: conoce nuestro servicio de desarrollo de software a la medida para fintech o cómo trabajamos el desarrollo de software en Bogotá.